高端醫(yī)療保險產品是一款可以保障在醫(yī)院所發(fā)生的大部分醫(yī)療費用保險產品，但是也有部份內容保險是不能保障的。

一、保險直付網絡醫(yī)院并非意味“所有”醫(yī)療費用都能不用付

幾乎所有保險公司的高端醫(yī)療保險，對于主動性的醫(yī)療消費（不屬于醫(yī)療必須的治療，或無需醫(yī)生處方建議）都是不能由保險報銷的。如OTC (非處方藥 ) 、皮膚或口腔美容治療、計劃生育相關的治療: 節(jié)孕環(huán)、主動性的流產、性功能障礙等。由于項目本身就不在醫(yī)療保險賠付的范圍內，當然需要本人支付而無法享受直付服務。還有保險計劃本身是多樣性的，有些高端醫(yī)療保險產品相對較便宜，但個人需承擔一部分比例的醫(yī)療費用，或者門診治療及用藥有限額，在這個提前下，個人承擔的費用部份自然也不在保險直付的范圍內。

二、保前疾病的界定

所有的先天性疾病，保前疾病，通常情況下是不涵蓋的。所謂保前疾病是指投保前已經由醫(yī)生確診，并且需要治療的一些慢性疾病。以及，入保初期短時期內不可能出現(xiàn)的慢性疾病病癥，如入保一周后被醫(yī)生診斷出高血壓，保險公司都會將其歸為保前疾病。先天性疾病是指出生既帶的，即便投保之后才檢查出的疾病。某些保險公司的高端醫(yī)療保險產品，在媽媽已經投保一段時間的前提下，對其新分娩寶寶的先天性疾病會有一定額度的醫(yī)療保障。 對于一定規(guī)模的公司團隊險，員工的保前疾病可以被保險全額覆蓋。

三、部份疾病治療費用的限制

盡管高端醫(yī)療保險有上千萬的全年治療費用，以及對重大疾病的全額理賠承諾。但部份保險公司的產品仍然會對某些治療的報銷有限制。如：器官移植，會有類似“終身治療費用限額300萬人民幣”之類。對于精神病治療，“每年住院天數不超過180天”等。

四、非網絡醫(yī)院能否看病、報銷？

只要就診醫(yī)院是合法、有國家頒發(fā)的資質的醫(yī)療機構。個人先墊付就診醫(yī)療費用, 仍然可以做事后理賠的。

五、有些醫(yī)院治療，需要事前獲得保險公司的授權

住院以及一些門診手術、大型的檢查(CT. MRI) 一定要經過保險公司的事先授權，否則，保險公司在事后拒絕理賠的。外資醫(yī)院，如和睦家醫(yī)院，醫(yī)院會代替病人與保險公司申請授權。至于在公立醫(yī)院就診，遇到上述情況，則一定要自己與保險公司事先聯(lián)系授權了。

六、同一保險公司的不同保險計劃，保障內容是有區(qū)別的

很多保險產品，計劃不一樣，所涵蓋的保障內容，甚至直付醫(yī)院的網絡也是不一樣的，所以和保險銷售的溝通非常重要。